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Mauro Giménez

Fintech Advisor at Crombie. He leads and manages strategies in the fintech industry, driving its transformation through innovation and product development. Committed to revolutionizing the financial sector at regional and international levels.

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2 Comments

  • Hola Mauro, recientemente lei unos articulos acerca del Laudry Algorithm. Re leo tu artìculo, que por cierto muy interesante, pero no dejo de cuestionarme cómo los usuarios compartimos datos sin ser concientes de ello y las empresas los usan bajo la excusa del “UX”, para brindarnos una mejor y acabada respuesta acorde a lo que nos gusta o se ajusta a nosotros… en teoria.
    Respecto a los modelos crediticios, creo que se ajustan cada vez màs a segmentar a los clientes sin ofrecer verdaderas soluciones a quienes necesitan el credito. Los algoritmos se basan en casos de exitos, por lo tanto creo que quienes realizan esas modelizaciones tienen que ser muy criticos de los mismos.
    Mi comentario es sólo una reflexión, ya que justo tu post viene a complementar algo que vengo siguiendo muy de cerca! gracias nuevamente. Saludos, Natalia

    • ¡Hola, Natalia! Gracias por tu comentario y por compartir tus reflexiones; me alegra que el artículo te haya resultado interesante.
      Coincido en que la evolución de la regulación, por decir GDPR en Europa, es un camino que la industria en nuestra región debería considerar seriamente a corto plazo. Estas normas han impulsado una mayor propiedad de los usuarios sobre sus datos, y en el futuro, podríamos ver estándares similares que ofrezcan mayor transparencia y control a los clientes, tanto en la gestión de sus datos como en sus experiencias financieras. UX a fin de cuentas termina cumpliendo el rol de “beneficio” hacia el usuario, aunque sabemos que no termina de ser siempre cierto.
      Con respecto a los modelos crediticios, comparto tu inquietud. Muchas veces, los algoritmos de scoring tienden a replicar patrones basados en datos de casos exitosos previos, lo que puede llevar a una segmentación rígida y excluyente para ciertos perfiles. Creo que hoy día existe una nueva oportunidad a poder mejorar esto de la mano de nuevas tecnologías y tendencias como los son Open Banking/Finance. A su vez, quienes trabajamos en el diseño de estos modelos tenemos la responsabilidad de asegurar que el acceso al crédito esté basado en criterios justos y adaptados a las realidades de todos los usuarios, y no solo a los segmentos más tradicionales
      Aprecio mucho tu reflexión; ayuda a seguir construyendo un diálogo necesario en la industria. ¡Saludos y seguimos en contacto!

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